الاسئلة الاكثر تداول

الأسئلة الأكثر تداول

أسئلة متعلقة بالحسابات:
س/ماهي شروط فتح حساب جاري في المصرف ؟
الجواب/
1- ان يكون الشخص عاقلا كامل الاهلية .
2- ان يكون اكمل الثامنة عشر من عمره .
3- ان يكون معرف لدى المصرف او معرف من قبل شاهد تعريف موثوق لدى المصرف .
4- ان يكون الشخص ذو التزامات مالية جيدة وليس ضمن نظام الممنوعين من التعامل او المتوقفين عن الدفع .
5- يجوز فتح الحسابات لغير المقيمين بعد إستحصال موافقة البنك المركزي .
6- و يجوز فتح الحسابات بموجب وكالة مصدقة لدى كاتب العدل .

س/ ما هي شروط فتح حساب التوفير
الجواب /
1- ان يكون عراقي الجنسية و مقيماً في العراق .
2- ان يكون قد أكمل الثامنة عشر من عمره و كامل الاهلية
3- ان يكون معروفاً لدى المصرف مباشرةً او معرفاً من قبل شاهد تعريف موثوق به لدى المصرف .
4- يتم فتح حساب التوفير باسم القاصر استناداً لأحكام قانون رعاية القاصرين رقم ( 78 ) لسنة ( 1980) من قبل الولي الجبري الاب او الجد للأب .
5- يجوز فتح حساب توفير للشخص الأمي و الأعمى لقاء استحصال بصمة الابهام و شهود عدد اثنان مقبولين لدى المصرف .

س / ما هو مبلغ خدمة الحصول على دفتر شيكات
الجواب / 20000 دينار للزبائن الخارجيين
7500 لموظفي المصرف

س / ما هي الفائدة الممنوحة لحساب التوفير
الجواب / ( 3% )

س / ما هي فائدة الودائع المالية
الجواب / ( 1% ) لمدة 6 أشهر
( 2% ) لمدة سنة
( 3% ) لمدة سنتين

س / هل يحق للمصرف رفض صرف صك قبل انتهاء فترة استحقاقه؟
الجواب : لا يحق للمصرف رفض صرف الصك ضمن المدة القانونية لنفاذ الصك بشرط توفير الشروط القانونية و الشكلية في الصك و توفر الرصيد .

س / ما هي الفوائد المستوفاة لقاء الحوالات
الجواب / بموجب نظام ( ACH ) و نظام ( ON – US ) تكون الفوائد واحد بالألف على ان لا يقل عن ( 5000 ) دينار ولا يزيد عن ( 100000 ) دينار .

أسئلة متعلقة بالقروض :
سؤال: ماهي شروط منح القروض الزراعية؟
الجواب:
1- كل شخص عراقي طبيعي أو معنوي يزاول مهنة الزراعة أو يروم مزاولتها أو يرغب في إقامة مشروع لإنماء الثروة النباتية والحيوانية والمكائن الزراعية 0
2- أكمل سن 18 من عمره ويشمل بغطاء التامين على الحياة لحد السبعين سنه وما زاد لا يشمل بغطاء التامين.
3- ان يكون مستثمر للأرض وتقديم ما يؤيد ملكيته أو عقار إيجار 0
4- تقديم المستمسكات التعريفية (شهادة الجنسية العراقية ,هوية الأحوال المدنية ،تأييد سكن )
5- تقديم الضمانات لتوثيق القرض ،عقارات ،كفالات شخصية ،خطاب ضمان 0
6- تقديم تعهد خطي بتنفيذ القرض وبخلافه يعتبر القرض مستحق الأداء وبالفائدة 21% 0
7- تقديم دراسة جدوى اقتصادية من قبل المقترض للقروض التي مبالغها (50) مليون دينار وما يزيد من مكتب مجاز رسميا" ماعدا القروض الموسمية 0

سؤال: كيف يمكن الحصول على قرض زراعي، وما هي نسبة الفائدة المستوفات على منح القرض؟
الجواب:
1- يقوم طالب القرض مراجعة فروع المصرف الزراعي في منطقة عمله مع بيان نوع المشروع المراد تمويله وتحديد المبلغ المطلوب وبتقديم طلب بذلك وحسب الرقعة الجغرافية
2- تقديم المستمسكات الخاصة بالزبون واضحة وحديثة الإصدار.
3- إجازة المشروع بستان منحل أو أي قرض آخر.
4- تقديم نسخه من عقد الإيجار أو ما يؤيد تملكه قطعه ارض زراعية مع صحة صدورها .
5- كتاب تأييد توفر الحصة المائية وأي تاييدات خاصة لأي نوع من المشروع من الجهات المعنية.
6- تقديم تعهد بتنفيذ المبلغ القرض للغرض المطلوب 0
7- اخذ تعهد منه عدم تقديمه أي طلب لأي فرع آخر بالمحافظة و بقية فروع المصرف بالبلاد بعدم تسليفه أي قرض وان وجد التأكد ليس بذمته مستحقات 0
8- تملئ الاستمارة الخاصة حسب نوع المشروع المراد تمويله بكافة البيانات المثبتة باستمارة طلب القرض-الغرض الدقيق- المبلغ المطلوب- وكافة بيانات طالب القرض 0
9- يتم كشف المشروع من قبل لجنه تتكون من (2) من موظفي المصرف مع عضو من مديرية الزراعة للتأكد من مباشرة الزبون بالمشروع 0
10- يتم كشف الضمانات العقارية من قبل اللجنة المشتركة من موظفي الفرع ودائرة التسجيل العقاري :-
أ – مدير الفرع رئيسا
ب- موظف الائتمان. جـ- مدير التسجيل العقاري. د –مساح التسجيل العقاري.
ه- الخبير الأهلي المعتمد لدى المصرف.
11- بعد إجراء الكشف على المشروع والضمانات من قبل اللجان المختصة وتثبتها باستمارة س5 يتم رفع التوصية بمنح القرض للزبون وتحال إلى الإدارة العامة/ قسم الائتمان بكتاب رسمي 0
تكون نسبة الفائدة:
* على القروض التجارية 8%
* على قروض مبادرة البنك المركزي 4% (حيث يتم التقديم عبر الاستمارة الألكترونية من خلال موقع المصرف الألكتروني website : www.agbank.gov.iq- ايقونة قرض البنك المركزي/ تقديم القرض/ موقع تمويل)
سؤال: ماهي الضمانات المطلوبة لتوثيق القرض الزراعي؟
الجواب:
1- كفالات شخصية (موظفين)0
2- ضمانات عقارية0
3- خطاب ضمان من مصرف معتمد 0
4- الصكوك المؤجلة0

سؤال: ماهي آليات وشروط منح القروض التجارية؟
الجواب:
1- مبلغ القرض من (5 ) مليون دينار والحد الاعلى ( 25 ) مليون دينار .
2- نسبة الفائدة (8 % ) .
3- مدة القرض خمسة سنوات .
4- ان يقدم المقترض تعهد خطي قانوني بعدم تعيينه في دوائر الدولة او على الملاك الدائم .
5- الضمانات تقديم كفيل من موظفي دوائر الدولة المشمولين بقانون الخدمة الوطنية وعلى الملاك الدائم ومستمر بالخدمة وبراتب اسمي لا يقل على ( 300-500 ) الف دينار حسب مبلغ القرض ( شريطة قبول الكفالات وزارة الدفاع والداخلية على ان لا تكون من الدوائر المتلكئة بالتسديد ) .
6- يسدد القرض بأقساط شهرية في الشهر الذي يلي منح القرض ويحتسب القسط والفائدة بطريقة القسط الثابت .
7- يتم اجراء الكشف على المحل او المشروع من قبل لجنة التسهيلات للمشاريع الصغيرة المشكلة في الفروع والمتكونة من مدير الفرع ومسؤول الائتمان وموظف التحصيل للتأكد من وجود المحل او المشروع وذلك بتقديم مايثبت ملكية المحل من قبل المقترض من اوراق ومستمسكات ( عقد ايجا راو سند ملكية ) على ان يكون عقد الايجار مصدق من قبل كاتب العدل وفي حالة تعذر ذلك على المقترض تقديم قائمة دفع الكهرباء او الماء او كتاب من المجلس البلدي والاسناد يؤكد استمرار ممارسة عمل المقترض مع صحة الصدور .
8- يطلب الفرع اجمالي الائتمان للمقترض والكفيل من البنك المركزي ( الاستعلام ) على ان لا يكون لديه قروض وتسهيلات مصرفية .
9- يتابع الفرع بالكشف على المحل كل ستة اشهر وفي حالة تغير المحل اعلام الادارة العامة بذلك وفي حالة عدم وجود المحل او فشل المشروع يسترد المبلغ بالكامل وحسب العقد والتعهد المبرم بين المصرف والمقترض .
10- في حالة تلكؤ بالتسديد يتم احتساب فوائد تأخيرية وحسب جدول الاسعار للعمليات المصرفية ويستقطع الاقساط والفائدة من رواتب الكفلاء وحسب التعهد بين المصرف والكفلاء .
11- على المقترض تقديم ممارسة مهنة واجازة العمل من الجهات الرسمية المختصة عن طريق غرفة تجارة بغداد مجددة ومذكور فيها نوع المهنة او الدوائر الرسمية الاخرى .
12- تستوفي عمولة ادارية ( 0.002 ) من مبلغ القرض .
13- على لجنة الكشف تقديم جرد ما موجود في المحل من مواد مع اسعارها ويتعبر رأس مال المحل وتحديد مكان المحل ( محاة وزقاق ) واقرب نقطة دالة مع اخذ صورة للمحل .
14- ترفع المعاملة الى الادارة العامة / قسم الائتمان مع طلب الزبون والكشف ومقترح ادارة الفرع بمبلغ القرض وكتاب الكفيل لأستحصال الموافقة واقرار القرض ومن ثم تكملة المعاملة في الفرع بالتعهدات والعقود للمقترض والكفيل .

سؤال: ماهي أغراض القروض الممنوحة للمشاريع الساندة للزراعة؟
الجواب:
1- إقراض الشركات ومكاتب المقاولين التي تقدم الخدمات الزراعية (الحراثة ،تسوية الأرض ، الحصاد ، الجداول )0
2- منح التسهيلات المصرفية لمكاتب بيع البذور والأسمدة وأدوات الحقل اليدوية 0
3- المساهمة في إنشاء الصناعات الزراعية الصناعية مثل معمل الأسمدة الكيماوية ومعامل الدبس والراشي وتعليب الخضر والتمور ومعجون الطماطة والمربيات 0
4- إقراض الفلاحين قروضا" نقدية لتغطية نفقاتهم المعيشية في حالة الكساد بموجب تعليمات عند حصولها 0
5- قروض إنشاء محلات ورش تصليح المكائن والمعدات الزراعية 0
6- إقراض محلات الحدادة الذي تخصص بتصنيع البيوت البلاستيكية 0
7- إقراض أصحاب العلاوي والمخازن الحديثة في الأقضية 0
8- قروض إنشاء العلاوي للخضر والفاكهة ومساهمتهم في عملية التسويق 0
9- قروض لشراء السيارات الإنتاجية الخاصة بنقل الحاصل الزراعي والحيواني 0

سؤال: كيف تحتسب أكلاف القروض الزراعية الممنوحة
الجواب:
الحنطة = الدونم x 200,000الف دينار
الذرة = الدونم x 250,000الف دينار
زهرة الشمس= الونم x 250,000 الف دينار
محاصيل شتوية وصيفية = الدونم x 500,000 الف دينار
برسيم = الدونم x 117,000 الف دينار
الدخن = الدونم x 117,000 الف دينار
طماطة مغطاة (بصرة ,كربلاء ) = الدونم x (1) مليون
طماطة مغطاة في باقي المحافظات = الدونم x 500,000 الف دينار
العدس = الدونم x 200,000 الف دبنار
السيارات الانتاجية = كيا بنكو = (15) مليون
باقي السيارات =أ - كفلاء =(20) مليون
= ب – عقارية = 24(مليون) كحد اعلى
تطوير بستان = الدونم x 2,000,000 مليون دينار
بيوت بلاستيكية = عدد البيوت x 4,500,000 مليون دينار
العجول = عدد العجول x 1,200,000 مليون دينار
منحل العسل = 60 خلية + ظلة نظامية 25,000,000 مليون دينار
الابار = حفر البئر x 60,000 الف دينار
التبطين x 90,000 الف دينار
تشغيل بحيرات اسماك = الدونم x (2) مليون دينار للمساحة المائية 0

سؤال: كيف يتم اعتماد الشركات المجهزة لدى المصرف الزراعي؟
الجواب:
1. تقديم مستمسكات الشركة ( عقد التأسيس , شهادة التأسيس , محضر الاجتماع التأسيسي , الحسابات الختامية للسنة الأخيرة مصادق عليها من جهة مخولة قانوناً , إجازة استيراد نافذة في حالة تجهيز الحيوانات , كتاب التحاسب الضريبي و براءة الذمة صادر من الهيئة العامة للضرائب / قسم الشركات , المستمسكات الشخصية للمدير المفوض المخول و حسب محضر الاجتماع التأسيسي ) وكتاب تخويل من الشركة الام مصدق من السفارة العراقية يؤيد ان الشركة المصنعة من أوربا , أمريكا , اليابان ومن مصانعها المنتشرة في العالم على ان يقوم المصرف بالتأكد من كافة الوثائق أعلاه بصحة صدورها و عن طريق مخول من المصرف.
2. فتح حساب جاري بإسم الشركة لدى فرعنا الرئيسي مع إيداع مبلغ عن ( 100 ) مليون دينار تحجز كتأمينات عن حسن التنفيذ .
3. إيداع كافة الصكوك المحررة لصالح الشركة عن تجهيز الآلات والمعدات أو الحيوانات في الحساب الجاري المفتوح لدى فرعنا في الرئيسي بعد تظهيرها من قبل مخولي الشركة وعدم إطلاق مبالغها الا بعد تزويد الفرع بمحاضر كشف اللجان الفنية و المنفيسات الخاصة بالمعدة و الآلة أو الحيوان إضافة الى الشهادة الصحية ( بالنسبة للحيوانات ) معززة بالصور الفوتوغرافية التي تؤيد تجهيز الشركة المعدة أو الآلة أو الحيوان الى المقترض الذي تم اقراض القرض اليه ( على ان يتم تدقيق جميع الأوراق من قبل قسم الرقابة لإيداع مبلغ الصك ) .
4. يحجز نسبة ( 10 % ) من مبلغ القرض المحول الى الشركة كتأمينات لحين تسجيل وترقيم و حجز ( الساحبات و الحاصدات , السيارات الإنتاجية ) لصالح المصرف .
5. تكون المنفيسات بإسم الشركة المجهزة او مديرها المفوض حصراً .
6. يكون التجهيز للمعدات و الآلات و الحيوانات من مناشئ أوربية و المذكورة أعلاه على ان لا يكون موديل الآلات والمعدات قد تجاوز ( 3 ) سنوات .
7. يتم الكشف على مخازن الشركة من قبل لجنة مركزية يشكلها المدير العام , لغرض الكشف على الموقع شريطة تواجد عدد من المعدات و الآلات و الحيوانات والتأكد من نشاط الشركة عن طريق سجل المبيعات .
على أن تؤيد لجنة الكشف صلاحية المخازن و التأكد من خلال سجل المبيعات والمنفيسات الخاصة بالآلات و المعدات و الحيوانات بأن الشركة لديها نشاط سابق في هذا المجال .
8. تكون كتب الترشيح الصادرة من الشركات بتوقيع المدير المفوض ( حصراً ) أو من يخوله و بمحضر اجتماع الشركة .
9. يكون نشاط الشركة له علاقة بالنشاط الزراعي و محدد لغرض معين .
10. لا يقل رأس مال الشركة عن ( 500 ) مليون دينار .
يشترط ان لا تكون الشركة مقترضة من فروع مصرفنا .

سؤال: ماهي آلية اعتماد الشركات الخاصة بتجهيز (الأبقار المستوردة والعجول)
الجواب:
1. تقديم مستمسكات الشركة ( عقد تأسيسي , شهادة التأسيس , محضر الاجتماع التأسيسي , الحسابات الختامية للسنة الأخيرة مصادق عليها من جهة مخولة قانوناً , إجازة استيراد نافذة , كتاب التحاسب الضريبي وبراءة الذمة صادرة من الهيئة العامة للضرائب / قسم الشركات , المستمسكات الشخصية للمدير المفوض المخول و حسب محضر الاجتماع التأسيسي ) على ان يقوم المصرف بالتأكد من كافة الوثائق أعلاه بصحة صدورها و عن طريق مخول من المصرف .
2. ان تكون الشركة حاصلة على تأييد الدائرة البيطرية ممثلة بالحجر البيطري و يذكر فيها إسم المنفذ الحدودي و تأريخ دخول الحيوانات و إعدادها مع تقديم كافة المستمسكات الخاصة بالأبقار و الشهادة الصحية لها .
3. ان تكون الشركة حاصلة على الموافقات البيطرية ووزارة الزراعة والتجارة .
4. فتح حساب جاري بإسم الشركة لدى فرعنا الرئيسي مع إيداع مبلغ لا يقل عن ( 100 ) مليون دينار تحجز كتأمينات عن حسن التنفيذ .
5. يتم الكشف على الحظائر الخاصة بإيواء الأبقار أو العجول و كذلك المحاجر الصحية اضافة الى التأكد من نشاط الشركة عن طريق سجل المبيعات .
6. إيداع كافة الصكوك المحررة لصالح الشركة المجهزة عن طريق تجهيز الحيوانات في الحساب الجاري المفتوح لدى فرعنا الرئيسي بعد تظهيرها من قبل مخولي الشركة و عدم إطلاق مبالغها إلا بعد تزويد الفرع الرئيسي بمحاضر كشف اللجان الفنية موقعة من قبل موظفي الزراعة ( دائرة البيطرة – الثروة الحيوانية – المستشفى البيطري ) و موظفي المصرف و المنفيسات الخاصة بالحيوانات إضافة الى الشهادة الصحية معززة بالصور الفوتوغرافية التي تؤيد تجهيز الحيوانات للفلاحين على ان يتم تدقيق جميع الاوراق من قبل قسم الرقابة لغرض إطلاق مبلغ الصك المودع في حساب الشركة .
7. تكون المنفيسات بإسم الشركة المجهزة أو مديرها المفوض ز
8. يكون التجهيز من مناشئ أوربية .
9. يكون كتاب الترشيح موقع من المدير المفوض ( حصراً ) أو من يخوله و بمحضر إجتماع الشركة .
10.يكون نشاط الشركة له علاقة بالنشاط الزراعي و محدد لغرض استيراد الحيوانات .
11. لا يقل رأس مال الشركة عن ( 500 ) مليون دينار .
12. يشترط أن لا تكون الشركة مقترضة من فروع مصرفنا .

أسئلة أخرى:
سؤال: هل يحق للمصرف في حالة السداد المبكر للقروض الشخصية مطالبة الزبون بسداد أصل القرض مع كلفة الفائدة المحسوبة على فترة السداد لعمر القرض الأصلي؟
الجواب: تكون الفائدة المسددة في هذه الحالة محسوبة على أساس الفترة الزمنية التي استفاد منها الزبون من القرض .
س : هل يحق للمصرف رفض طاب الزبون في الحصول على قرض ؟
الجواب : اذا كان الطلب غير مستوفي لشروط الاقراض حسب الضوابط و حسب نوع القرض .
س : هل يحق للزبون الذي لديه قرض من المصرف طلب قرض جديد ؟
الجواب : لا يحق للزبون المستفيد من قروض المصرف من موارده الذاتية الحصول على قرض جديد الا بعد سداد القرض القديم و حسن التزامه بمواعيد التسديد .
س :هل يحق للمصرف خصم القسط الشهري من راتب الكفيل قبل الاتصال بالمستلف للاستعلام عن سبب تأخير السداد ؟
الجواب : لا يحق للمصرف خصم القسط الشهري.
س : هناك تفاوت بين المصارف في الشروط لمنح القروض الشخصية؟
الجواب : نعم هنالك تفاوت بحسب النظام الداخلي للمصرف و شروط الاقراض فيه.
س : هناك تفاوت بين المصارف في إعفاء المقترضين من قروضهم الشخصية بعد وفاتهم؟
الجواب : يتم اعفاء المتوفين في جزء من القرض و حسب وثائق التأمين مع شركات التأمين و الشروط المتفق عليها .